根据监管规定
银行的信贷资金
禁止借款人用来购房、炒股
 
但近日
记者走访南昌多家银行发现
一些银行的客户经理
在明知客户存在
违规使用贷款资金的情况下
依然开了“口子”
甚至“支招”避开监管!
 
 
 
上饶银行
告知抵押贷款买房有风险
但未拒绝
 
在经开区双港西大街666号
上饶银行赣江新区支行,
业务部负责贷款的一名客户经理
向记者推荐了该行的产品“经营通”。
 
记者查询得知,该款贷款产品是上饶银行向中小企业业主、个体工商户发放的,以其提供的房产作为最高额抵押,用于解决经营过程中流动资金不足的问题,可随借随还、循环使用的个人信贷业务。借款用途必须为借款人在生产、经营中的合法合理资金需要。
 
 
 
记者提出名下只有房产,没有营业执照,是否可以借用朋友公司的营业执照办理贷款。该名客户经理评估了记者的房产后,表示可以把房产抵押后办理贷款。
 
对于该笔贷款的用途,
记者假称希望用贷款购买新房。
 
原则上,这是不可以的。
得知记者贷款的真实意图后,
该名客户经理没有拒绝,
他表示,
可以用营业执照上法人的名字进行贷款,
但是无法享受5.5个点的优惠利率,
只能按照6.96个点的利率贷款。
 
你这笔钱,不存在正规用途。有正规用途的才能享受国家优惠,审批局会查。没有享受的,就不会审查。
该名客户经理还提醒记者,
最好不要使用经营性贷款买房,
目前外地已在严查该现象,
一旦被查到将面临强制归还贷款的风险。
 
该名客户经理还教记者如何规避监管,首先用家里的钱,再借亲戚朋友的钱买房,房屋过户后抵押办理贷款,把贷款还给亲戚朋友,如此就避免了贷款流入房地产市场。
 
 
南昌农商银行昌北支行
未直接拒绝办理抵押贷款买房
 
在南昌农商银行昌北支行,负责贷款业务的客户经理介绍,该支行办理的房屋抵押贷款均为经营性贷款,根据抵押房产的情况,利率分别为5.75%和5.3%。
 
贷款周期为三年,一年到期后还本,第二天可以再放,利息按季度还。
该客户经理介绍说,
办理贷款需要提供身份证、
户口本、结婚证和房产证,
最快一个星期可以完成审批放贷。
 
该名客户经理询问
记者贷款的真实意图,
记者明确表示,
希望用贷款的钱换购一套新房。
 
 
“现在监管得比较严,不能用贷款买房。”该客户经理口头虽然进行了贷款用途的告知,但又话锋一转说,“你要控制还差不多,你确定要贷款,再来说。”
 
该名客户经理的话语,
虽然没明确拒绝记者
办理房屋抵押贷款买房,
但是从话语中,
可以得知用抵押贷款买房
还是存在一定的操作空间。
 
新建农商银行绿地中心支行
“放心,不会被审查到”
 
3月25日,
记者来到位于世贸路和
丰和中大道交叉口的
新建农商银行绿地中心支行。
 
一名工作人员介绍,
现在政策性的房屋抵押贷款利率为4.5%,
贷款周期最高不超过5年,
本金一年还一次,
利息一个月还一次。
 
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记者表示,自己需要借用朋友的营业执照办理经营性贷款。工作人员表示可以办理,提供包括身份证、房产证、营业执照、用途材料、银行流水等相关的贷款材料就行。
 
记者提出,
贷款50万元准备用来购买房产,
是否会被相关部门监管资金流向。
该名工作人员让记者放心,
不会被审查到。
根本监管不到你,又不是政府单位又不是银行,你又不是很重要的单位,谁会去监管你的资金呢。
 
南昌农商银行石泉支行
明知违规挪用贷款
依然“支招”办理
 
在北京东路和青山湖大道路口的
南昌农商银行石泉支行,
记者向该行一名工作人员
咨询房产抵押贷款问题,
工作人员询问相关的征信和负债情况后,
表示可以做抵押贷款。
 
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在咨询中,工作人员表示办理贷款只需要身份证、结婚证、房产证等相关信息便可以进行贷款,不需要名下有营业执照,年利率约5.75%。
 
那么,房屋抵押贷款的钱是否可以买房呢,是否会被监管?该名工作人员没有明确拒绝,话语变得有些含糊其辞,“到时候合同可以操作”。
 
在交谈中,
银行工作人员进一步解释称,
根据监管要求,
超过30万元以上的贷款,
需要找第三方受托支付。
 
 
“你这笔贷款的用途是什么,贷款的款项就要打到第三方账户上。这个受托支付的第三方,可以找到一个熟悉的朋友来充当。把钱放到第三方账户,不要转回农商银行的账户,否则就会被查。”
 
小编了解到
银行业金融机构存在提供虚假资料的
最高处50万元罚款
 
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提供虚假资料最高处50万元罚款
 
    根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定,银行业金融机构存在提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。一名银行业内人士告诉记者:“银行客户经理在得知借款者把资金挪作购房的意图,那么就应当明确拒绝借贷者的要求,拒绝办理审批贷款,应当引导市民办理购房按揭贷款。”
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